Lo que proteges define
lo que construyes.

01 · SEGUROS DE AUTO

Tu vehículo. Tu responsabilidad. Tu tranquilidad.

En Puerto Rico, manejar sin la cobertura adecuada no es solo un riesgo financiero — es una exposición real que puede costarte todo lo que has construido. Un solo accidente sin cobertura de responsabilidad suficiente puede resultar en una demanda que supera el valor de tus activos.

En JAD evaluamos tu situación completa: el valor de tu vehículo, si está financiado, cómo lo usas, y quién más lo maneja. Luego diseñamos una póliza que te protege sin pagarte de más.

¿Qué incluye?

• Responsabilidad Pública — Protege al tercero cuando tú causas el accidente. El límite más común en PR: 100/300/100.
• Daños Propios (Colisión) — Cubre tu vehículo cuando chocas, independientemente de quién tuvo la culpa. Se define por deducible.
• Comprehensive — Robo, fuego, inundación, vandalismo, fenómenos naturales. También con deducible.
• Asistencia en Carretera — Grúa, batería, llanta, gasolina de emergencia. Bajo costo, alto valor.
• Auto de Alquiler — Vehículo sustituto mientras el tuyo está en reparación por una reclamación cubierta.
• Reembolso de Gastos Médicos — Complementa el ACAA para ti y tus pasajeros.

PERFIL DE COBERTURA

• ✓ Vehículos financiados
• ✓ Conductores con activos que proteger
• ✓ Familias con múltiples vehículos
• ✓ Conductores jóvenes en el hogar

02 · SEGURO DE HOGAR

Tu hogar es tu mayor activo. Protégelo como tal.

Puerto Rico tiene una relación única con el riesgo. María demostró que no hay hogar "demasiado sólido" para estar sin cobertura adecuada. Pero la mayoría de los propietarios en PR tienen pólizas diseñadas para otro mercado — con límites que no reflejan el costo real de reconstrucción en la isla.

En JAD trabajamos con el valor de reconstrucción real de tu propiedad, no el valor de tasación del CRIM. La diferencia puede ser de cientos de miles de dólares en el momento de una reclamación.

¿Qué incluye?

• Coverage A — Estructura — El costo de reconstruir tu propiedad desde cero. En PR generalmente mayor que el valor de tasación.
• Coverage B — Estructuras adicionales — Marquesinas, verjas, cuartos de servicio. Generalmente 10% del Coverage A.
• Coverage C — Contenido — Muebles, electrónicos, ropa, electrodomésticos. El cliente promedio subestima esto en un 40%.
• Coverage D — Gastos de vida adicional — Alojamiento temporal si tu propiedad queda inhabitable por un siniestro cubierto.
• Coverage E — Responsabilidad personal — Alguien se lesiona en tu propiedad y demanda. Más común de lo que parece.

PERFIL DE COBERTURA

03 · SEGURO DE INUNDACIÓN

María no fue la última. Flood es una póliza separada.

Flood insurance no es parte de tu póliza de hogar. Es una póliza completamente independiente, y en PR con hipoteca en zona de inundación, es obligatoria. Pero más allá de la obligación — es una de las coberturas más importantes para cualquier propietario en la isla.

Existen dos opciones en el mercado: el programa federal NFIP con límites de $250,000 en estructura y $100,000 en contenido, y el mercado privado que puede ofrecer cobertura sin esos límites para propiedades de mayor valor.

¿Qué incluye?

• NFIP (Programa Federal) — Administrado por FEMA. Máximo $250K estructura + $100K contenido. Prima fija regulada. Período de espera de 30 días.
• Mercado Privado — Lloyd's, Neptune y otros. Sin límite fijo. Puede ofrecer cobertura de contenido más amplia y períodos de espera menores.
• Elevation Certificate — Un documento que puede reducir significativamente tu prima si el nivel de tu piso habitable está por encima del Base Flood Elevation (BFE).

PERFIL DE COBERTURA

04 · UMBRELLA PERSONAL

$1,000,000 de protección adicional. Por menos de lo que imaginas.

El umbrella es la cobertura más subestimada en PR. Es exceso de responsabilidad sobre tus pólizas existentes — auto y hogar — y puede añadir $1,000,000 o más de protección por un costo anual que generalmente no supera los $300.

Si tienes activos — una propiedad, inversiones, un negocio, una carrera profesional — necesitas un umbrella. Porque los límites estándar de auto y hogar se agotan más rápido de lo que piensas en un accidente serio o una demanda.

¿Cuándo aplica?

• Accidente de auto grave — Cuando las lesiones del tercero superan tu límite de responsabilidad de auto.
• Lesión en tu propiedad — Alguien se lesiona en tu piscina, cancha o escalera y demanda.
• Accidente de conductor joven — Tu hijo adolescente causa un accidente grave con tu vehículo.
• Demanda de difamación — Reclamaciones por difamación o invasión de privacidad.
• Propiedad de alquiler — Un accidente en una de tus propiedades de alquiler.

PERFIL DE COBERTURA

05 · RESPONSABILIDAD PÚBLICA COMERCIAL

Tu negocio opera en propiedad ajena. Eso es una exposición real.

Si tu negocio presta servicios en la propiedad de otra persona — instalaciones, reparaciones, consultoría, mantenimiento — y ocurre un accidente, la responsabilidad puede caer sobre ti aunque no hayas sido negligente. En muchos contratos comerciales y gubernamentales en PR, el GL es un requisito para poder trabajar.

Una póliza de General Liability protege a tu negocio de reclamaciones por daños corporales a terceros, daños a la propiedad ajena, y en algunos casos publicidad o difamación.

¿Qué incluye?

• Bodily Injury — Alguien se lesiona como resultado de tus operaciones.
• Property Damage — Dañas la propiedad de un cliente o tercero durante tu trabajo.
• Personal & Advertising Injury — Difamación, violación de privacidad, infracción de derechos.
• Medical Payments — Gastos médicos inmediatos de terceros sin necesidad de demanda.
• Completed Operations — Reclamaciones que surgen después de que el trabajo fue completado.
• Additional Insured — Puedes añadir al dueño de la propiedad o al cliente como asegurado adicional — requisito común en contratos.

PERFIL DE COBERTURA

06 · BUSINESS OWNER POLICY

Tres coberturas esenciales. Una sola póliza. Un solo precio.

El BOP fue diseñado para el negocio pequeño y mediano que necesita protección completa sin la complejidad de múltiples pólizas. Combina en un solo paquete la responsabilidad general, la propiedad comercial y la interrupción de negocio — las tres coberturas que todo negocio físico necesita.

Para muchos negocios en PR, el BOP es la opción más costo-efectiva disponible. Una sola prima, una sola renovación, una sola conversación.

¿Qué incluye?

• General Liability — Protección frente a reclamaciones de terceros por lesiones o daños a la propiedad.
• Propiedad Comercial — Tu inventario, equipo, mobiliario y mejoras al local en caso de fuego, robo o daño.
• Business Interruption — Si un siniestro cubierto cierra tu negocio temporalmente, la póliza reemplaza el ingreso perdido. Post-María, esta cobertura salvó negocios.

PERFIL DE COBERTURA

07 · COMPENSACIÓN LABORAL

En PR, Workers Comp no es opcional. Es ley.

Todo empleador en Puerto Rico con empleados está obligado por ley a tener cobertura de compensación laboral. A diferencia del mercado continental, en PR esta cobertura se maneja exclusivamente a través del Fondo del Seguro del Estado (FSE) — no el mercado privado.

JAD te ayuda a navegar el proceso de registro con el FSE, asegurarnos de que tus empleados están correctamente clasificados — porque cada tipo de trabajo tiene una tasa diferente y la clasificación incorrecta puede costarte dinero de más o crear exposición en una auditoría.

¿Qué cubre?

• Lesiones en el trabajo — Lesiones sufridas por empleados durante el trabajo.
• Enfermedades ocupacionales — Condiciones de salud derivadas del entorno laboral.
• Gastos médicos y rehabilitación — Tratamiento completo hasta la recuperación o clasificación de incapacidad.
• Compensación por incapacidad — Compensación por incapacidad parcial o total.
• Beneficios de muerte — Beneficios a dependientes en caso de fallecimiento por accidente laboral.

PERFIL DE COBERTURA

08 · AUTO COMERCIAL

Tu póliza personal no cubre lo que pasa durante el trabajo.

Este es uno de los errores más comunes en PR: usar un vehículo personal para hacer entregas, visitar clientes o transportar equipo del negocio, sin saber que la póliza personal excluye explícitamente el uso comercial. Si ocurre un accidente en ese contexto, la aseguradora puede negar la reclamación.

El auto comercial cubre vehículos usados para propósitos de negocio — desde una van de entrega hasta una flota completa — con los límites de responsabilidad que los contratos y la exposición comercial real requieren.

¿Qué incluye?

• Responsabilidad Comercial — Límites más altos que el auto personal, requeridos por muchos contratos.
• Colisión y Comprehensive — Para vehículos de la flota.
• Non-Owned Auto — Cubre empleados usando sus vehículos personales para trabajo del negocio.
• Hired Auto — Cubre vehículos rentados para uso del negocio.
• Cargo — Si transportas mercancía o equipo de terceros.

PERFIL DE COBERTURA

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